🛡️ Seguros y Responsabilidad Civil
Protección legal obligatoria para tu B&B en México
🚨 ¡IMPORTANTE! Seguro Obligatorio por Ley
Desde 2003, la NOM-07-TUR-2002 obliga a todos los hoteles y B&Bs en México a tener Seguro de Responsabilidad Civil para operar legalmente.
Sin este seguro, NO puedes operar legalmente como B&B.
💰 ¿Cuánto Cuesta?
Buenas Noticias: Es Muy Accesible
| Tipo de Cobertura |
Costo Anual (MXN) |
Costo Anual (USD) |
| Básico - Responsabilidad civil simple |
$2,500-3,500 MXN |
$125-175 USD |
| Completo - Incluye guardarropa, equipaje, lavandería, valores |
$4,000-6,000 MXN |
$200-300 USD |
* Precios aproximados para B&B de 3-4 habitaciones en 2025
📋 ¿Qué Cubre el Seguro?
Responsabilidad Civil Básica (Obligatoria)
- ✅ Lesiones de huéspedes - Si un huésped se lastima en tu propiedad (resbaló, se cayó, etc)
- ✅ Daños a propiedad de huéspedes - Si algo de tu casa daña las pertenencias del huésped
- ✅ Gastos médicos - Atención médica necesaria por accidente en el B&B
- ✅ Costos legales - Abogados y defensa legal si te demandan
- ✅ Responsabilidad civil general - Protección contra reclamaciones de terceros
Coberturas Adicionales Recomendadas
- 🔹 Guardarropa - Responsabilidad por pertenencias dejadas en tu cuidado
- 🔹 Equipaje y pertenencias - Pérdida o daño de maletas/objetos de huéspedes
- 🔹 Servicio de lavandería - Daño o pérdida de ropa de huéspedes
- 🔹 Recepción de valores - Dinero o joyas dejadas bajo tu custodia
- 🔹 Daño a edificio - Incendio, inundación, daños estructurales
- 🔹 Contenidos - Muebles, electrodomésticos, decoración
- 🔹 Interrupción de negocio - Pérdida de ingresos si cierras temporalmente por daños
📊 Suma Asegurada Mínima (Requisito Legal)
Cálculo Oficial según NOM-07-TUR-2002
Fórmula: 25% del total de habitaciones × 790 UMAs
(UMA 2025 = aproximadamente $108 MXN)
Para Casa Gabby (4 habitaciones):
- Total habitaciones: 4
- 25% × 4 = 1 habitación
- Mínimo legal: 10 habitaciones (mínimo para hoteles pequeños)
- 10 × 790 UMAs × $108 MXN = $853,200 MXN
- Equivalente: ~$42,660 USD
Este es el monto MÍNIMO de cobertura que tu póliza debe tener por ley.
💡 Para B&Bs Pequeños:
La mayoría de las aseguradoras ofrecen pólizas con suma asegurada de $1,000,000 MXN que cubre el requisito legal y te da protección adicional.
🏢 Aseguradoras en México
Principales Compañías que Ofrecen Seguros Hoteleros:
| Aseguradora |
Características |
| MAPFRE México |
Especializada en PYMES, cobertura amplia para hoteles pequeños |
| AIG Seguros |
Especialista en responsabilidad civil hotelera, internacional |
| GNP Seguros |
Amplia red en México, buena atención a negocios pequeños |
| Qualitas |
Precios competitivos, proceso simple |
| Allianz |
Aseguradora internacional, cobertura completa |
| HDI Seguros |
Buena reputación en sector turístico |
💡 Consejo: Pide cotización a mínimo 3 aseguradoras para comparar precio y coberturas.
📝 Qué Necesitas para Contratar
Documentos Requeridos:
- ☐ RFC (Registro Federal de Contribuyentes)
- ☐ INE del propietario
- ☐ Comprobante de domicilio del negocio
- ☐ Escrituras de la propiedad (o contrato de arrendamiento)
- ☐ Fotos del inmueble (interior y exterior)
- ☐ Descripción del negocio:
- Número de habitaciones
- Servicios que ofreces (desayuno, tours, etc)
- Capacidad máxima de huéspedes
- ☐ Licencia de funcionamiento (si ya la tienes)
⚠️ ¿Qué NO Cubre?
Exclusiones Comunes:
- ❌ Daños intencionales - Actos deliberados del huésped o propietario
- ❌ Guerra o terrorismo
- ❌ Negligencia grave - Si no mantienes condiciones seguras
- ❌ Actividades ilegales
- ❌ Desastres naturales - Terremotos, huracanes (requiere cobertura adicional)
- ❌ Vehículos - Necesitas seguro automotriz separado para shuttle
💼 Impacto en tu Presupuesto
Costo Mensual Estimado:
| Cobertura |
Costo Anual |
Costo Mensual |
| Básica (solo responsabilidad civil) |
$2,500 MXN ($125 USD) |
$208 MXN ($10.40 USD) |
| Completa (recomendada) |
$5,000 MXN ($250 USD) |
$417 MXN ($20.85 USD) |
Conclusión: El seguro añade aproximadamente $10-20 USD/mes a tus costos operativos - una inversión pequeña para protección legal completa.
🎯 Pasos para Obtener tu Seguro
Plan de Acción:
- Semana 1: Solicita cotizaciones
- Contacta MAPFRE, AIG, GNP (mínimo 3 aseguradoras)
- Explica: "Necesito seguro de responsabilidad civil para B&B de 4 habitaciones"
- Pregunta por cobertura básica vs completa
- Semana 2: Compara y decide
- Compara precio, suma asegurada, coberturas incluidas
- Verifica que cumpla requisito NOM-07-TUR-2002
- Lee exclusiones (qué NO cubre)
- Semana 3: Contrata
- Prepara documentos requeridos
- Firma póliza
- Paga primera prima (anual o mensual)
- Antes de abrir: Verifica cobertura activa
- Recibe póliza firmada
- Guarda copia digital y física
- Ten número de emergencia de aseguradora visible
❓ Preguntas Frecuentes
¿Puedo operar sin seguro mientras tramito el registro?
NO. El seguro es obligatorio desde el primer día. No recibas huéspedes hasta tenerlo.
¿El seguro de mi casa cubre el B&B?
NO. El seguro residencial no cubre actividad comercial. Necesitas póliza específica para hotel/B&B.
¿Airbnb tiene seguro incluido?
Airbnb tiene AirCover Host Protection, pero NO sustituye el seguro obligatorio en México. Necesitas tu propia póliza.
¿Qué pasa si no tengo seguro?
- ⚠️ Multas de SECTUR y autoridades municipales
- ⚠️ No puedes obtener licencia de operación
- ⚠️ Si hay accidente, respondes con patrimonio personal
- ⚠️ Posible cierre del negocio
¿Necesito seguro adicional para el servicio de shuttle?
SÍ. Si ofreces transporte, necesitas seguro automotriz comercial separado. El seguro hotelero NO cubre vehículos.
✅ Resumen Ejecutivo
| Aspecto |
Detalles |
| ¿Es obligatorio? |
SÍ - Ley NOM-07-TUR-2002 desde 2003 |
| Costo |
$2,500-6,000 MXN/año ($125-300 USD) |
| Suma asegurada mínima |
~$850,000 MXN (10 habitaciones × 790 UMAs) |
| ¿Qué cubre? |
Lesiones huéspedes, daños propiedad, gastos médicos, costos legales |
| Aseguradoras |
MAPFRE, AIG, GNP, Qualitas, Allianz, HDI |
| Tiempo para contratar |
2-3 semanas |
| Impacto presupuesto |
+$10-25 USD/mes en costos operativos |
🎓 Consejo Final:
No dejes el seguro para después. Es barato ($10-20 USD/mes), obligatorio por ley, y te protege de demandas que podrían costarte tu casa y negocio.
Contrátalo ANTES de publicar tu primera habitación en Airbnb o recibir tu primer huésped.
Muchos B&Bs pequeños ignoran esto al principio y se arriesgan a multas o pérdida total si hay accidente. No seas uno de ellos.